2021년 1월 1일부터 모든 금융권은 개인신용평가 시 ‘신용등급’이 아닌 ‘신용점수’를 산정하게 됩니다. 이에 따라 대출, 신용카드 발급 등 모든 금융거래에 대한 심사 방식이 변경된다.
획일적 대출심사에서 상세대출심사로 변경
과거 ‘신용등급’ 제도에서는 NICE 기준으로 670점 또는 740점을 6등급으로 균등하게 적용했습니다. 이것은 6레벨 미만 또는 7레벨 임계값에 가까운 사람들에게 불이익을 주었습니다.
다만, ‘신용평점제’로 변경하여 대출심사 방식을 개선하고 보다 세분화된 대출심사 기준을 적용한다. 이에 따라 본인의 신용점수 관리가 더욱 중요해졌습니다.
신용카드 발급 및 서민금융 상품 신청 기준(새희망홀씨2, 햇살론 등)
이제 신용점수제 변경으로 신용카드 발급기준이 기존 ‘신용등급’ 6점 이상에서 NICE 680 이상 또는 KCB 576 이상의 ‘신용점수’로 변경되었습니다.
정부에서 지원하는 대출은 대부분 저신용자(개인신용등급 하위 20% 이내)를 대상으로 하므로 NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하만 신청 가능 대출.
참고로 과거에 사용되던 ‘신용평가시스템’에서는 신용등급별로 서로 다른 신용점수를 적용했습니다. 이전에 이용하신 분들을 위해 “신용등급별 점수표”를 제공하고 있습니다.
다만, 현재 NICE와 KCB의 신용등급별 점수는 서로 다르다는 점에 유의해야 합니다.
그래서 이 기준을 바탕으로 신용점수를 가장 빨리 올릴 수 있는 3가지 방법을 소개해드리겠습니다.
1. 신용카드를 이용한 신용점수 높이는 방법
1. 신용카드를 이용한 신용점수 높이는 방법
① 신용카드 장기사용 신용점수를 높이는데 좋은 신용카드를 장기간 사용하는 것이 매우 큰 역할을 합니다. 그러므로 장기간 발급된 카드는 해지하지 마시고 꾸준하고 건전하게 이용하시기 바랍니다.
② 선불의 활용 낮은 신용등급을 빠르게 올리기 위한 방법으로 카드 선불을 이용하시기 바랍니다.
③ 카드 한도의 30% 정도 사용 카드 한도가 300만원이라면 100만원 정도만 카드 사용을 권장한다.
④ 리볼빙 사용금지 리볼빙 서비스는 은행과 신용카드사가 일반 고객에게 추천하는 상품 중 함정이다.
리볼빙은 약정한 납입일에 최소 금액을 납부하고 나머지 금액을 대출로 이체하는 것입니다. 따라서 신용평가사는 고객이 만기일에 갚지 않고 분할납부하면 신용불량자로 판단하게 된다.
⑤ 단기카드론 현금서비스 및 장기카드론 카드론 절대 이용하지 마세요 카드 이용방법에서 가장 중요한 정보입니다. 신용카드사 앱을 통해 언제든지 간편하게 대출을 받고 상환할 수 있다는 편리함으로 많은 분들이 이용하고 있습니다.
하지만 신용점수에 가장 악영향을 미치는 것은 ‘연체’와 함께 ‘현금서비스나 카드론 이용’이다.
비대면, 페이퍼리스 무직자도 즉시 대출 가능한 상품을 참고하세요.
2. “대출”로 신용점수 올리기
① 주택담보대출 이용을 권장합니다. 담보가 있으신 분들은 ‘신용대출’보다는 ‘담보대출’을 최대한 연체 없이 이용하시기 바랍니다.
② 대출 건수를 최소화하는 것이 좋습니다. 100만원, 200만원 소액대출을 자주 받아 대출 횟수를 늘리는 것은 권하지 않는다. 최대한 한 번에 대출을 받으시길 바랍니다.
③ 조기상환 시 추가 적립금을 받을 수 있습니다. 대출 만기일 이전에 중도상환을 하시면 신용점수에 가산점을 받을 수 있습니다. 중도상환수수료 때문에 원금상환을 미루고 계시다면 중도상환수수료와 함께 원금상환을 하시는 것이 유리합니다.
④ 기관금융 이용을 권장한다. 대출은 가급적 1금융권을 이용하고, 부득이한 경우 2금융권 대출을 이용한다.
제3자 금융기관인 대부업체나 불법 사금융(채권회사) 등의 대출은 절대 이용하지 않는 것이 좋습니다.
⑤ 마이너스통장 사용시 50%이내 사용을 권장합니다. 마이너스 통장을 이용하시는 경우 마이너스 통장 최대금액의 50% 이내로 사용하시는 것을 권장합니다.
마이너스통장 한도가 3000만원이라면 3개월 이상 50%인 1500만원 이상 사용했다면 금액을 줄이는 것이 좋다.
⑥ 연체를 금지합니다. 연체는 신용 점수에 가장 부정적인 영향을 미치는 요소입니다. 연체된 부채는 상환한다고 해서 즉시 원래 상태로 돌아가지는 않습니다. 그러므로 기한을 넘기지 않도록 주의해야 합니다.
⑦ 연체금을 갚을 때에는 먼저 발생한 빚부터 갚는 것이 좋습니다.
⑧ 정부지원대출을 잘 활용하면 신용점수를 높일 수 있다. 정부가 지원하는 대출은 1년 이상 연체 없이 상환하면 추가 신용 점수를 받을 수 있으며 신용 점수 외에 다른 혜택을 제공합니다.
3. 기타 방법
통신비, 건강보험료 등 공과금을 연체 없이 납부하는 것도 신용점수를 높이는 또 다른 방법입니다.
이 경우 카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드 등의 앱을 설치한 후 ‘신용점수 올리기 서비스’ 메뉴를 이용하여 결제내역을 제출하시면 됩니다.
이것은 당신의 신용 점수를 쉽게 향상시킬 수 있습니다. 물론 위에서 언급한 앱들 외에도 나이스나 올크레딧 홈페이지나 앱을 통해 직접 비금융정보를 등록할 수 있으니 본인에게 편리한 방법으로 이용하시기 바랍니다.
신용점수(등급) 조회 방법 최근 신용점수(등급) 조회 방법이 매우 간편해졌습니다. 카카오페이, 토스 등 핀테크 기업과 각종 금융 관련 앱을 통해 NICE나 KCB 신용점수를 쉽게 확인할 수 있습니다.
그러나 이들 업체에서 제공하는 신용점수 정보는 아주 기본적인 정보만을 제공하고 있습니다.
따라서 장단기 연체내역 등 보다 자세한 정보를 확인하려면 NICE 및 KCB 웹사이트 또는 앱을 통해 문의해야 합니다. 다행스럽게도 NICE와 KCB 모두 연 3회까지 무료 신용점수 조회를 제공하고 있으니 한번 이용해 보시기 바랍니다.